Страхование имущества от огня и других рисков

Страхование имущества от огня является наиболее старым видом страхования имущества. По мере развития систем противопожарной безопасности, создания огнеупортных материалов чисто страхование имущества от огня встречается все реже. В настоящее время имущество страхуется не только от огня, но и от целого ряда прочих рисков.

Страхованию подлежат здания, сооружения, объекты незавершенного строительства, передаточные устройства, силовые, рабочие и другие машины, оборудование, инвентарь, сырье, материалы, товары и прочее имущество. Имущество, находящееся в зоне, постоянно подверженной различным стихийным бедствиям, не может быть застраховано в рамках добровольного страхования. Застраховано может быть только имущество, принадлежащее страхователю на праве собственности. Имущество, полученное по договору аренды, договору перевозки, хранения и т.д. может быть застраховано по дополнительному договору.

Типовой договор страхования имущества от огня и прочих рисков (договор комплексного страхования имущества) традиционно включает в себя четыре основных риска – пожар, удар молнии, взрыв, падение пилотируемого летательного аппарата или его частей.

Пожаром считается огонь, который возник вне мест, предназначенных для его разведения или поддержания, и благодаря собственной силе распространился далее, за пределы предназначенного для него места. Горение в виде тления также считается пожаром. Удар молнии. Это непосредственное проникновение молнии в имущество. При этом убытки могут возникнуть как по причине воздействия электрического заряда, так и из-за воздушного удара. Взрыв. К нему относится внезапно и стремительно выделяющееся большое количество энергии, основанное к стремлению газов или паров к расширению.

Падение пилотируемого летательного аппарата, его частей, или груза. Эти убытки застрахованы вне зависимости от того, по какой причине произошло падение. Также в состав страхового покрытия могут быть включены следующие риски: стихийные бедствия, а именно: землетрясение, наводнение, извержение вулкана или действие подземного огня, оползень, горный обвал, буря, вихрь, ураган, смерч, град, ливень, цунами, сель; оползень, оседания грунта, обвалы, камнепады; проникновение воды из соседнего помещения (протечки); аварии отопительных, водопроводных, канализационных и противопожарных сетей (см. табл. 1).

Таблица 1 – Страховое покрытие и исключения при страховании имущества от огня и других опасностей

Страховое покрытие может быть расширено за счет включения в договор страхования также косвенного ущерба, к которому относятся:

• расходы, связанные с тушением пожара и прочими мерами по ликвидации страхового случая, направленные на уменьшение общего ущерба, при условии их документального подтверждения;
• ущербы, вызванные повреждением имущества водой при тушении пожара;
• расходы по расчистке территории, слому и разборке руин, вывозу мусора, утилизации остатков, просушке и т.д.

Такие виды имущества как: наличные деньги, акции, облигации и другие ценные бумаги, рукописи, планы, чертежи и иные документы, бухгалтерские и деловые книги, модели, образцы, драгоценные металлы в слитках и драгоценные камни, технические носители информации компьютерных и аналогичных систем (магнитные пленки и кассеты, магнитные диски, блоки памяти и др.), марки, монеты, денежные знаки и боны, рисунки, картины, скульптуры, взрывчатые вещества, другие боеприпасы могут быть застрахованы по отдельному дополнительному договору.